¿Puedo cancelar una tarjeta revolving si todavía debo dinero?

Una de las dudas más frecuentes es si es posible cancelar una tarjeta revolving cuando todavía existe una deuda pendiente. La respuesta es sí, aunque es importante conocer las consecuencias y las distintas opciones disponibles antes de tomar una decisión.

Qué es una tarjeta revolving

Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar los pagos mediante cuotas mensuales fijas.

El problema es que una parte importante de esas cuotas se destina al pago de intereses, por lo que la deuda se reduce muy lentamente y puede mantenerse durante muchos años.

Además, conforme se amortiza parte de la deuda, el crédito vuelve a estar disponible, lo que provoca que muchas personas vuelvan a utilizarlo y entren en una especie de deuda permanente.

Este sistema ha sido objeto de numerosas reclamaciones judiciales debido a los elevados intereses aplicados por algunas entidades financieras.

Se puede cancelar una tarjeta revolving con deuda pendiente

Sí. El hecho de cancelar la tarjeta no significa que desaparezca automáticamente la deuda existente, pero sí permite impedir que se siga utilizando y que el importe pendiente continúe aumentando.

Cancelar la tarjeta supone poner fin a la posibilidad de seguir realizando compras o disposiciones de efectivo, pero la cantidad adeudada seguirá existiendo hasta que se pague o se alcance una solución diferente.

Por ello, muchas personas optan por cancelar la tarjeta para evitar seguir aumentando el problema.

Es una decisión habitual cuando el consumidor ya no desea seguir utilizando este tipo de financiación.

Qué ocurre con la deuda después de cancelar la tarjeta

La cancelación de la tarjeta no elimina las cantidades pendientes.

La entidad financiera seguirá reclamando el importe adeudado y el consumidor deberá continuar realizando los pagos correspondientes.

Sin embargo, cancelar la tarjeta puede ayudar a:

• Evitar nuevas compras.
• Controlar mejor la deuda.
• Impedir que aumente el crédito utilizado.
• Planificar una estrategia para solucionar el problema.

En algunos casos, también puede ser conveniente estudiar la posibilidad de reclamar los intereses abusivos aplicados por la entidad.

Qué entidades comercializan tarjetas revolving

Durante años, numerosas entidades financieras han comercializado tarjetas con sistema revolving.

Entre las más conocidas se encuentran:

• Wizink.
• Cetelem.
• Carrefour Pass.
• Cofidis.
• Santander.
• Caixabank.
• BBVA.
• Openbank.
• Ikea Visa.

No obstante, no todas las tarjetas emitidas por estas entidades tienen necesariamente características revolving.

Lo importante es analizar las condiciones del contrato y el sistema de amortización aplicado.

Puedo reclamar aunque todavía deba dinero

Sí. El hecho de mantener una deuda pendiente no impide que el consumidor pueda reclamar.

De hecho, muchas reclamaciones se presentan cuando la tarjeta todavía se encuentra activa o cuando todavía existe una cantidad pendiente de devolución.

Dependiendo del caso, podría solicitarse:

• La nulidad del contrato.
• La devolución de intereses pagados de más.
• La reducción de la deuda pendiente.
• La eliminación de determinadas cláusulas.

Cada situación debe estudiarse individualmente para determinar las posibilidades de éxito de la reclamación.

Qué señales indican que la tarjeta puede ser abusiva

Existen algunas circunstancias que suelen repetirse en muchas reclamaciones por tarjetas revolving.

Algunas de las más habituales son:

• Intereses muy elevados.
• Cuotas mensuales demasiado bajas.
• La deuda apenas disminuye con el paso de los años.
• El consumidor ha pagado grandes cantidades sin terminar de cancelar la deuda.
• No se explicó correctamente el funcionamiento del producto.

Estas circunstancias han dado lugar a miles de procedimientos judiciales en toda España.

Qué documentos necesitas para reclamar

Para analizar una posible reclamación es recomendable reunir toda la documentación disponible.

Los documentos más importantes suelen ser:

• Contrato de la tarjeta.
• Extractos mensuales.
• Recibos de pago.
• Condiciones generales.
• Comunicaciones con la entidad.

Si no se dispone de alguno de estos documentos, es posible solicitarlo directamente a la entidad financiera.

Cuanta más información exista, más sencillo será estudiar la viabilidad de la reclamación.

Qué ocurre si dejo de pagar la tarjeta

Cuando una persona deja de pagar una tarjeta revolving, la entidad comenzará a reclamar las cantidades pendientes.

Inicialmente suelen producirse:

• Llamadas telefónicas.
• Correos electrónicos.
• Cartas de reclamación.
• Intervención de empresas de recobro.

Si la situación continúa, podría iniciarse un procedimiento judicial para reclamar la deuda.

Por ello, es importante no ignorar el problema y estudiar las distintas alternativas disponibles.

La Ley de Segunda Oportunidad puede ayudar

Cuando una persona acumula varias deudas y no puede hacer frente a los pagos, la Ley de Segunda Oportunidad puede convertirse en una solución importante.

Este mecanismo permite cancelar determinadas deudas y ofrecer una nueva oportunidad económica a particulares y autónomos.

Es especialmente útil en personas que acumulan:

• Tarjetas revolving.
• Préstamos personales.
• Microcréditos.
• Embargos.
• Deudas con financieras.

Cada caso debe analizarse individualmente para determinar si se cumplen los requisitos exigidos por la ley.

Cuándo consultar con un abogado

Es recomendable buscar asesoramiento especializado cuando:

• La deuda sigue aumentando.
• Los intereses son muy elevados.
• Se han pagado cantidades importantes durante años.
• La entidad rechaza cualquier solución.
• Existen dudas sobre el contrato.

Un análisis jurídico puede ayudar a determinar si es posible reclamar y cuánto dinero podría recuperarse.

Conclusión

Sí, es posible cancelar una tarjeta revolving aunque todavía exista una deuda pendiente. Sin embargo, la cancelación de la tarjeta no supone la desaparición automática de las cantidades adeudadas.

Analizar el contrato, estudiar los intereses aplicados y actuar a tiempo puede ser fundamental para reducir la deuda e incluso reclamar cantidades pagadas de más en caso de que existan intereses abusivos.