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LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD

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1. ¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad permite renegociar o eliminar parcial o completamente las deudas de aquellas personas que ya no pueden hacer frente a las deudas de ningún modo. Esta ley fue aprobada en España en 2015, con el objetivo de exonerar deudas y atenuar la carga financiera de todo aquel que se encuentre en graves apuros económicos.

Gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, podrás empezar de cero y rehacer tu vida después de haber sufrido un bache económico.

 

2. ¿Quién puede acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?

Esta ley está dirigida a particulares, autónomos y PYMES que se encuentran en graves apuros económicos. Para el resto de empresas la alternativa a esta Ley es el concurso de acreedores.

 

3. ¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad?

Mediante la Ley de Segunda Oportunidad los particulares, autónomos y PYMES que no puedan hacer frente a sus deudas tienen la oportunidad de entrar en un proceso concursal, equivalente a las bancarrotas de las empresas. Esta ley les permite solucionar su situación económica renegociando sus deudas con los acreedores, e incluso, pudiendo ser exonerados de su pago por completo.

Hay dos soluciones posibles:

Fase extrajudicial: el acuerdo

Consiste en celebrar una reunión con los acreedores para renegociar la deuda pendiente de pago. El objetivo es llegar a un acuerdo beneficioso para ambas partes, ofreciendo a los acreedores la posibilidad de cobrar sus deudas. Esta reunión está tutelada por un Juez donde también puede intervenir un mediador concursal para facilitar a un acuerdo. Este proceso puede durar como máximo 2 meses.

Fase judicial: la exoneración de deudas

En caso de que el acuerdo no fuera posible, el afectado podría optar a la exoneración de las deudas. En este supuesto, el juez puede exonerar hasta el 100% de las deudas, incluyendo las que están vinculadas a un bien (como la hipotecaria o la de tu vehículo). Las deudas se cancelan a través del Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).

 

4. Requisitos para la Ley de Segunda Oportunidad

Para poder acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad hay que cumplir una serie de requisitos:

  • Acreditar que no puedes hacer frente a tus deudas o lo que es lo mismo que no tienes patrimonio para pagarlas.
  • No mentir sobre la situación de insolvencia. En el caso de que oculte información o documentación importante para el caso, se le declarará culpable y perderá el derecho de acogerse a la ley.
  • Haber satisfecho los créditos contra la masa y los créditos concursales privilegiados como hipotecas o créditos públicos.
  • La estimación total de las deudas no puede superar los 5 millones de euros
  • Demostrar que eres un deudor de buena fe. Para ello, tienes que:
    • Demostrar que has intentado llegar a un acuerdo con tus acreedores previamente
    • No haberse acogido a esta misma ley en los últimos 10 años
    • Probar no haber rechazado ningún empleo adecuado a “tus capacidades” en los últimos 4 años
    • Demostrar no haber cometido ningún delito socioeconómico
    • No haber provocado la situación de insolvencia de forma voluntaria
    • Imposibilidad de vender o comprar nuevos bienes durante el proceso
    • No solicitar un nuevo crédito

Si la persona interesada es capaz de cumplir con cada uno de los requisitos podrá optar al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI). Es decir, podrá optar a la cancelación de sus deudas.

 

5. ¿Cuánto tarda la ley de Segunda Oportunidad?

En la mayoría de los casos el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad puede alargarse en el tiempo. Lo cierto es que no existe una duración concreta, hay casos que pueden resolverse en cuestión de unos pocos meses y otros en cambio, pueden llegar a durar más de un año. Todo dependerá del caso concreto al que nos estemos refiriendo y la capacidad de los juzgados para realizar los trámites con mayor o menor velocidad. 

Aunque pueda parecer un periodo muy extenso, durante el tiempo que dure el proceso estarás protegido como deudor. No podrán seguir reclamando tus deudas ni embargar tus bienes durante este tiempo. 

Desde el momento en el que te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad volverás a sentir la tranquilidad de vivir sin deudas.

La duración de la fase extrajudicial dependerá principalmente del número de acreedores y su capacidad de negociación para llegar a un acuerdo. Este proceso se inicia ante notario (en caso de particulares) o Registro Mercantil o Cámara de Comercio competente (en caso de autónomos) y su duración suele ser de 2 meses.

En caso de que sea imposible llegar a un acuerdo, dará comienzo la fase extrajudicial la cual podría alargarse en el tiempo. Su duración dependerá de la complejidad de cada caso concreto, el número de bienes a liquidar y la congestión que pueda tener cada juzgado.

 

6. Pros y Contras de la Ley de Segunda Oportunidad

Siempre dependerá de las características y la dificultad de cada caso, pero al acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad el deudor obtendrá ciertas ventajas e inconvenientes:

Ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad

  • Bloquea la reclamación de nuevas deudas o embargos.
  • Refinanciar deudos con los acreedor.
  • Reducir el importe de las deudas mediante quitas o aplazar su pago.
  • Aplicar la dación en pago para sustituir ciertas deudas a cambio de bienes.
  • Crear un calendario de pagos de hasta 5 años.
  • Posibilidad de mantener el negocio en funcionamiento.
  • Posibilidad de blindar cierta parte de sus ahorros, ingresos y bienes para la subsistencia familiar.
  • Eliminar su nombre de los ficheros de morosidad.
  • Poder volver a optar a financiación bancaria.
  • Limpiar la reputación para que el deudor pueda volver a emprender proyectos.
  • Recuperar la calidad de vida anterior al endeudamiento, viviendo una vida plena y feliz sin deudas.

Desventajas de la Ley de Segunda Oportunidad

  • Mientras dure el proceso el deudor tendrá limitaciones en cuanto a su patrimonio y actividad profesional.
  • Limitarse de realizar actos de compra-venta importantes.
  • Es recomendable evitar contratar tarjetas de crédito o financiación.
  • Liquidar el patrimonio para saldar algunas deudas.
  • Si está en paro no podrá rechazar empleo relacionado con su actividad habitual.
  • Las deudas con Hacienda o la Seguridad Social no suelen entrar en la exoneración de deudas pero existe la posibilidad de fraccionarlas.
  • Inclusión en el Registro Público Concursal durante 5 años desde la obtención del BEPI.

 

7. Ley de la Segunda Oportunidad con Hacienda

Mediante la Ley de Segunda Oportunidad se pueden eliminar todas las deudas, excepto las que se han contraído con Hacienda y la Seguridad Social. Aun así, existe la posibilidad de fraccionarlas.

Tampoco se contabilizarán dentro del proceso aquellas deudas nuevas que se hayan generado durante el trámite.

 

8. ¿Puedo acogerme a la ley de segunda oportunidad sin perder mi casa?

La Ley de la Segunda Oportunidad permite destinar bienes para pagar las deudas y uno de ellos puede ser la vivienda si se tiene una en propiedad.

Aun así, esto no quiere decir que las personas que se acogen a esta ley pierdan la vivienda pero es recomendable contar con el asesoramiento de un buen despacho de abogados para que no haya sorpresas.

 

9. Necesitas abogados expertos en Ley de Segunda Oportunidad

En ILM Abogados llevamos más de una década resolviendo casos en los que se ha aplicado la Ley de la Segunda Oportunidad de forma favorable. Te aseguramos que es posible empezar de cero después de haber pasado una mala época a causa del endeudamiento. Muchos de nuestros clientes han conseguido una segunda oportunidad. 

Sabemos que enfrentarse a un fracaso económico o empresarial es duro y que estas situaciones hay que tratarlas con delicadeza.

Tú también puedes salir de una situación de insolvencia, rehacer tu vida y empezar desde cero. Podemos ayudarte consiguiendo el perdón de todas tus deudas o refinanciando tus préstamos a 10 años sin intereses.

Pero para lograrlo, necesitas un abogado experto en derecho concursal, que conozca a fondo el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad, negocie con tus acreedores y defienda al máximo tus intereses. 

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