¿Qué pasa si dejo de pagar un micropréstamo?

Cuando esto ocurre, es habitual preguntarse qué consecuencias puede tener dejar de pagar un micropréstamo, si pueden embargar bienes o si las empresas de recobro pueden llegar a acosar al deudor. Conocer los derechos y las posibles consecuencias es fundamental para afrontar esta situación correctamente.

Qué es un micropréstamo

Un micropréstamo es un crédito de pequeña cuantía que suele concederse de forma rápida y con pocos requisitos. Muchas entidades permiten solicitarlo por Internet y recibir el dinero en cuestión de minutos.

Este tipo de financiación suele utilizarse para cubrir gastos imprevistos o situaciones de urgencia.

Sin embargo, una de sus principales características es que los plazos de devolución son muy reducidos y los intereses pueden ser muy elevados.

Algunas de las empresas más conocidas que conceden microcréditos son:

• Vivus.
• Moneyman.
• Cashper.
• QueBueno.
• Dineo.
• CreditYes.
• MyKredit.

Precisamente por sus condiciones, muchas personas terminan acumulando varios préstamos y entrando en una situación de sobreendeudamiento.

Qué ocurre si no pago un micropréstamo

La primera consecuencia de dejar de pagar un micropréstamo es que la entidad comenzará a reclamar la deuda.

Normalmente, los primeros contactos consisten en:

• Correos electrónicos.
• Llamadas telefónicas.
• Mensajes SMS.
• Comunicaciones por WhatsApp.

Además, la deuda puede aumentar debido a la aplicación de intereses de demora y comisiones por impago.

Con el paso del tiempo, algunas entidades deciden vender la deuda a empresas especializadas en recobro, que continuarán reclamando el pago.

Por ello, es importante no ignorar completamente la situación y estudiar las posibles alternativas.

Me pueden embargar por no pagar un micropréstamo

Sí, pero el embargo no se produce automáticamente.

Para que puedan embargar bienes o parte del salario es necesario que exista previamente un procedimiento judicial y una resolución que permita ejecutar la deuda.

Es decir, una empresa de microcréditos no puede embargar directamente una cuenta bancaria o una nómina por su cuenta.

Antes de llegar a esa situación suelen producirse distintas fases:

• Reclamaciones amistosas.
• Intervención de empresas de recobro.
• Demanda judicial.
• Sentencia.
• Ejecución y embargo.

Por tanto, dejar de pagar un micropréstamo no significa que el embargo sea inmediato.

Me pueden incluir en un fichero de morosos

Una de las consecuencias más habituales del impago es la posible inclusión en un fichero de morosidad.

Esta situación puede dificultar el acceso a:

• Nuevos préstamos.
• Hipotecas.
• Tarjetas de crédito.
• Determinados servicios financieros.

No obstante, la inclusión en estos registros debe cumplir determinados requisitos legales.

Si la deuda es discutida, inexistente o se han vulnerado los derechos del consumidor, podrían existir motivos para reclamar.

Qué hacen las empresas de recobro

Muchas entidades financieras venden las deudas a empresas especializadas en recobro.

Estas compañías intentan recuperar el dinero mediante diferentes medios de contacto.

Es habitual recibir:

• Llamadas telefónicas frecuentes.
• Correos electrónicos.
• Cartas de reclamación.
• Mensajes de texto.

Sin embargo, las empresas de recobro no tienen poderes especiales ni pueden actuar al margen de la ley.

Tampoco pueden embargar bienes ni acceder a las cuentas bancarias sin autorización judicial.

Además, las prácticas de acoso o intimidación pueden resultar ilegales.

Qué pasa si tengo varios micropréstamos

Muchas personas no tienen un único préstamo, sino varios créditos rápidos contratados con distintas entidades.

Esta situación es más habitual de lo que parece y puede provocar que las cuotas mensuales sean imposibles de asumir.

Entre las consecuencias más frecuentes se encuentran:

• Aumento constante de las deudas.
• Intereses elevados.
• Llamadas continuas.
• Demandas judiciales.
• Embargos.

Cuando el endeudamiento es excesivo, puede ser recomendable estudiar otras soluciones legales.

Se pueden reclamar los intereses abusivos

En algunos casos, los intereses aplicados por determinadas empresas de microcréditos han sido considerados abusivos por los tribunales.

Por ello, dependiendo de las condiciones concretas del contrato, puede existir la posibilidad de reclamar.

Cada caso debe estudiarse individualmente, ya que no todos los préstamos presentan las mismas características.

Analizar el contrato y las cantidades pagadas puede resultar fundamental para determinar si existe una posible reclamación.

La Ley de Segunda Oportunidad puede ser una solución

Cuando una persona acumula varios micropréstamos y ya no puede hacer frente a las cuotas, la Ley de Segunda Oportunidad puede convertirse en una alternativa muy importante.

Este mecanismo permite cancelar determinadas deudas y ofrecer una nueva oportunidad económica a particulares y autónomos.

Es una solución especialmente utilizada por personas que acumulan:

• Créditos rápidos.
• Tarjetas de crédito.
• Tarjetas revolving.
• Préstamos personales.
• Embargos.

Cada situación debe estudiarse individualmente para comprobar si se cumplen los requisitos necesarios.

Qué hacer si no puedes pagar un micropréstamo

Si te encuentras en una situación complicada, es importante no ignorar el problema.

Algunas recomendaciones básicas son:

• No solicitar nuevos préstamos para pagar los anteriores.
• Guardar toda la documentación.
• Revisar las condiciones del contrato.
• Estudiar posibles intereses abusivos.
• Buscar asesoramiento especializado.

Cuanto antes se analice la situación, mayores serán las posibilidades de encontrar una solución adecuada.

Cuándo consultar con un abogado

Es recomendable buscar asesoramiento especializado cuando:

• Existen varios micropréstamos acumulados.
• Las cuotas son imposibles de pagar.
• Se reciben llamadas constantes.
• Han comenzado los procedimientos judiciales.
• Existe riesgo de embargo.

Un análisis jurídico puede ayudar a determinar las opciones disponibles y valorar si es posible reclamar intereses abusivos o acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.

Conclusión

Dejar de pagar un micropréstamo puede tener consecuencias importantes, pero eso no significa que el embargo sea automático ni que el deudor haya perdido todos sus derechos.

Actuar con rapidez, conocer las distintas alternativas y buscar asesoramiento especializado puede ser fundamental para evitar que la situación continúe empeorando y encontrar una solución adaptada a cada caso.